JVPs©.

Копирование, хранение, архивация, а также полное или частичное воспроизведение опубликованных на сайте  www.allpatent.narod.ru материалов информации в печатных изданиях или электронном виде без указания на ссылку сайта в Интернете - - запрещено...
 

Всё или почти всё о кредитных картах

VISA

Банковская корпорация VISA - крупнейший в мире эмитент пластиковых карт (ее доля - около 50 процентов мирового рынка). Год основания 1974 (фактически с 1958).

Карта VISA - одна из самых распространненых расчетных карточек в мире: более,чем 400 млн. пользователей VISA карт в более, чем 220 государствах и территориях могут производить расчеты за товары и услуги в более, чем 12 млн. Местах обслуживания, снимать наличные средства в более, чем 350 тыс. пунктах и в более, чем 235 тыс. банкоматах.

Российские банки эмитируют карточки VISA Electron и Plus (массовые дебетовые карточки для торговых терминалов и банковских автоматов), а также

VISA Classic, VISA Business и VISA Gold.

Тип этих трех карт (кредитная или дебетовая) определяется банком-эмитентом. Защищенность, надежность и спектр дополнительных услуг по ним различаются.

К сегодняшнему дню в России выпущены сотни тысяч карточек VISA, они обслуживаются в сотнях банкоматов и десятках тысяч пунктов по всей стране.

При расчетах с VISA - картой, чеки выписываются в национальной валюте соответствующего государства. Конвертацию производит расчетный центр VISA, основываясь на обменные курсы Центральных Банков различных государств. В некоторых странах валюта при расчетах VISA - картой может отличаться от национальной валюты, например чек может быть выписан в долларах США.

Eurocard/MasterCard

MasterCard International и Europay International - крупнейшие (после VISA)платежные организации США и Европы, соответственно, создавшие стратегический альянс для увеличения конкурентоспособности в борьбе за рынок против VISA Int. MasterCard International начал свою историю в 1966 году, когда была создана Межбанковская Карточная Ассоциация - Interbank Card Association (ICA) которая позже была переименована

в MasterCard International.

В отличие от других карточных ассоциаций в ICA не было одного доминирующего банка. Ассоциацией управлял Совет полномочных представителей участников ассоциации.

В 1968 ICA начало мировую экспансию. Первым шагом было создание ассоциации с Banco Nacional, Мехико. В этом же году MasterCard сформировал альянс с Eurocard. В этом же году в ассоциацию вступили первые японские участники. Чтобы подчеркнуть, то, что ассоциация стала действительно международной, ее переименовывают в MasterCard.

Компания EuroCard была создана шведским банкиром Валленбергом в 1964 году как банковская альтернатива компании AmericanExpress.

В 1965 году EuroCard была реорганизована в акционерное общество EuroCard International. В 1968 году появился логотип eurocheque (ec). В 1974 году была создана дочерняя организация eurocheque International. В 1988 году в целях укрепления альянса, Mastercard приобрел 12,25% акций EuroCard International. В 1991 году в результате заключенного соглашения между EuroCard International и Cirrus International, карточки Eurocard/Mastercard принимаются в сети банкоматов Cirrus. В 1992 году компании EuroCard International, eurocheque Int. и eurocheque International Holdings объединились в Europay International. В этом же году в результате равноправного партнерства между Mastercard и Europay была создана компания maestro International.

В 1996 году был заключен новый 10-летний договор о сотрудничестве между Mastercard и Europay. В результате этого появился новый совмещенный логотип.

American Express

American Express - американская диверсифицированная корпорация, оперирующая на рынках международного делового и частного туризма, финансовых услуг и электронной коммерции. Оказывает услуги физическим и юридическим лицам. Основана в 1850 г. Одна из первых компаний, создавших платежную систему на основе пластиковых карточек; первая в мире компания - эмитент дорожных чеков. В настоящее время предлагает клиентам широкий набор расчетных, кредитных и предоплаченных продуктов, включая микропроцессорные карточки. Карты American Express - это особый вид "платежных" карточек. С ней вы делаете покупки без всяких ограничений при условии погасить задолженность в течение месяца (иначе с вас снимают повышенный процент). При получении карты AmEx российский банк выступает не как самостоятельный эмитент, а только как посредник компании American Express. Это карточка элитная, и на сегодня в России ее получили только избранные. Однако доля AmEx в общем обороте по карточкам "иностранных" платежных систем очень велика - она любима приезжими иностранцами. У нас ее принимают в нескольких тысячах пунктов, расположенных в основном в Москве. Эти карточки относятся к категории карточек T&E (travel & ntertainment - путешествия и развлечения). Они предназначены в основном для оплаты услуг гостиниц, ресторанов, авиа-агентств, аренды автомобилей. Это является основным их отличием от банковских карточек. Еще одно отличие данных карточек - практически все типы карточек T&E участвуют в различных программах поощрения. Это значит, что при пользовании карточкой Вам начисляются различные бонусные пункты, мили, километры. Как и банковские ассоциации, AmericanExpress эмитируeт различные типы карточек для разных сегментов рынка. Они отличаются в основном количеством программ поощрения и размером кредитного лимита. Все карточки AmericanExpress подразделяются на 3 группы: basic, rewards и gold&platinum. К первой относятся стандартные карточные продукты, сравнимые по основным характеристикам с карточками VISA Classic и MasterCard Standard. Это такие карточки как AmericanExpress Card, Blue form AmericanExpress и другие. К группе rewards относятся карточки, участвующие в различных специальных программах поощрения,например для любителей гольфа предназначена карточка AmericanExpress Golf Card.

К третьей группе относятся привилегированные карточки, к которым прилагается самый большой пакет дополнительных услуг. В последние годы компания American Express заметно активизировала свою деятельность на международных рынках за счет образования франшиз, предоставления разрешений местным банкам на выпуск карточек с торговыми марками компании и выпуска совместных карточек с крупными фирмами.

Руководство компании рассматривает пластиковые карточки как одно из средств установления более широких и тесных отношений с частными и корпоративными клиентами. В этих целях American Express реализует программы Membership Rewards (на рынке туризма и развлечений) и Financial Direct (на рынке электронной коммерции - в сегменте оказания финансовых услуг через сеть Internet).

Diners Club

Diners Club International - американская диверсифицированная корпорация, функционирующая на рынках международного туризма и финансовых услуг для физических и юридических лиц. Входит в структуру американской финансовой группы Citicorp/citibank. Международная платежная система Diners Club International

является одной из старейших в мире. Первая карточка Diners Club была выпущена в США в 1950 г. На международных рынках система функционирует на основе франшиз,которые обладают оперативной самостоятельностью.

Все эмитируемые в рамках системы Diners Club International карточки являются расчетными. В настоящее время существует два типа карточек этой системы – личные и коммерческие (корпоративные). В семейство коммерческих (корпоративных)

карточек Diners Club International входят: Corporate Card (для крупных компаний), Business Card (для мелких и средних организаций) и Multi-National Corporate Card (для международных корпораций, имеющих сеть отделений, филиалов или представительств в нескольких странах).

Платежная система Diners Club International - одна из старейших платежных систем в мире и один из лидеров по выпуску карточек для путешествий и развлечений (карточки T&E - travel and entertainment). Термин T&E подразумевает определенную

сферу использования карточки: транспорт, гостиницы, рестораны, индустрия развлечений, прокат автомобилей. Держатель карточки Diners Club International гарантированно получает удобства, привилегии и скидки в указанной сфере. Помимо оплаты товаров и услуг, по карточке можно получать наличные средства в

банкоматах, отделениях банков и представительствах Diners Club по всему миру.

Каждому держателю предоставляется набор сервисных услуг, который включает в себя всевозможные страховки, организацию туристических и деловых поездок, бесплатный доступ в бизнес-центры и салоны (залы ожидания) в крупнейших аэропортах мира, услуги международной телефонной связи, различные системы бонусов и круглосуточную информациионную поддержку. Карточка рассчитана на людей,

занимающихся профессиональной деятельностью, имеющих стабильный, выше среднего, доход и достаточно часто совершающих деловые или туристические поездки.

Существует два основных типа карточек Diners Club: частная и корпоративная. При выпуске частной карточки необходима надежная система проверки клиента – его кредитной истории; информациии, содержащейся в Заявлении и др. Наиболее оправданным с точки зрения безопасности и риска неплатежа будет выпуск карточек DCI уже существующим постоянным клиентам Банка (с учетом, что рекомендуемый минимальный размер расходного лимита составляет $3000). Потенциальный держатель карточки DCI, возможно, уже имеет карточки VISA или Euro/Mastercard, которые используются в основном для получения наличных и оплаты товаров и услуг в России и за рубежом.

Предлагаемая карточка DCI в меньшей степени рассчитана на получение по ней наличных средств (комиссия за снятие наличных составляет 4% от суммы операции, в какой бы стране мира она ни производилась.

Cirrus/Maestro

Дебетовая карточка. Позволяет получать наличные в сети банкоматов и в банках, а также оплачивать покупки и услуги в торговых точках, оснащенных электронными терминалами, работающими в режиме он-лайн. Для любой операции по карточкам Cirrus/Maestro необходимо считывание данных с магнитной полосы и проведение авторизации. Хотя карточка и не предназначена для осуществления операций в

ручных терминалах, так как обычно эмитируется неэмбоссированной, некоторые банки выпускают эмбоссированные карточки, которые можно использовать в ручных терминалах в рамках платежной системы данного банка.

JCB

Начиная с момента создания в 1961году, JCB является лидером карточного бизнеса в Японии. В1981 году JCB запустила программу международного развития. Карточки JCB начали эмитироваться в Гонг-Конге в 1985. В 90-х компания продолжала экспансию на мировой карточный рынок. Выпущено более 38 миллионов карточек, которые

принимаются в более чем 5,3 миллионах торговых точек. В ассоциацию JCB входят более 3,000 финансовых организаций.

Международные карты класса PLATINUM

VISA Platinum - карта, отдельно стоящая в иерархии карточных продуктов, помимо высокого престижа предлагает целый ряд преимуществ и дополнительных услуг для своего владельца.

Она означает, что его авторитет и вес в обществе выше обычного, что человек достиг в своей жизни серьезных результатов. Она дает право на скидки при заказе дорогих номеров в гостиницах или при совершении покупки в престижных магазинах.

Взнос при оформлении этих карточек - от 3000 долларов США, зато страховка солиднее и суточный лимит выдачи наличных значительно больше.

Это уникальная карта для VIP клиентов, дающая возможность воспользоваться не только реально размещенными на счете средствами, но и кредитным лимитом. Помимо эксклюзивного статуса карты в пакет VISA Platinum включен уникальный набор дополнительных услуг, не имеющий аналогов на российском рынке.

Являясь владельцем карты VISA Platinum, Вы можете бесплатно воспользоваться следующими услугами -

Страхование медицинских и дорожных расходов за границей

Страхование медицинских и больничных расходов

Страхование от несанкционированного использования карты в случае

ее утраты, а также страхование перевыпуска карты

Изготовление итоговой выписки за квартал и за год

Рассылкуа по почте заказным письмом с уведомлением о вручении ежемесячных и итоговых выписок по карточному счету

Открытие дополнительной карты категории Platinum для члена Вашей семьи   Экстренный перевыпуск карты и/или выдача денежных средств в случае утраты карты за границей

Откройте платиновую карту, если Вы часто путешествуете и цените удобство и безопасность в путешествии, высочайший уровень обслуживания и хотите подчеркнуть свой особый статус. С этой картой Вы станете желанным клиентом для всех гостиниц, магазинов и ресторанов.

Международные карты класса GOLD

Эксклюзивные карты - Золотые карты - VISA Gold,Eurocard/MasterCard Gold – для тех, кто ценит комфорт и высокий уровень сервиса, они указывают на соответствующий статус, положение и высокую кредитоспособность своих владельцев.

Карта предназначена для клиентов с высоким уровнем доходов, часто бывающих за границей, предъявляющих повышенные требования к качеству услуг и согласных за это платить. В число обязательных видов сервиса, предоставляемых Держателям карты, входят возможность бесплатного получения медицинских и юридических

справок в стране пребывания, услуги по переводу (при посредничестве компании SOS), экстренное обслуживание в случае утери карты (при посредничестве службы всемирной поддержки Держателей GCAS) и т. д.

Пользователем карты VISA Gold может стать физическое лицо, а также представители юридического лица. Вместе с картой VISA Gold без дополнительной платы по выбору Пользователя карты выдаются дисконтные карты IAPA или ETN. Карты VISA Gold

выдаются как дебетные, так и как кредитные карты.

В дополнение ко всем преимуществам и дополнительным услугам классических продуктов карты категории Gold предоставляют своим владельцам возможность бесплатного получения наличных средств в случае утраты карты за границей или временной карты взамен утраченной.

Пользователям карты категории Gold обеспечивается доступ к особой службе помощи,которая в течении 24 часов в день готова дать медицинские и юридические консультации, принять заявки об утерянных и украденных картах, а так же обеспечить в случае необходимости экстренную выплату наличных средств или замену

карты. В рамках медицинских консультаций предоставляется информациия о ближайших медицинских учреждениях, обеспечивается отправка необходимых специалистов к Пользователю Карты, в свою очередь в рамках юридических консультаций предоставляется адреса местных адвокатов, посольств и консульств. Кроме этого

предоставляется помощь в оплате услуг юридических или медицинских специалистов,сохраняя при этом полную ответственность Пользователя Карты за эти счета.

Откройте корпоративные карты категории Gold для руководства Вашей компании, которые подчеркнут статус Вашей корпорации и гарантируют повышенный уровень сервиса во время деловых поездок по всему миру.

Международные карты класса BUSINESS

Карта предназначена для выдачи уполномоченным сотрудникам организации.

Использование карты сделает более удобным контроль и учёт подотчётных сумм в организации, избавит от необходимости конвертировать рублёвые средства при оплате корпоративных расходов за рубежом (в соответствии с валютным законодательством). Для погашения операций, произведенных картой Business,

используется текущий счет юридического лица. Юридическое лицо самостоятельно определяет пользователей карты (доверенных представителей), а также лимиты трат для каждого пользователя карты.

VISA Business и Eurocard/MasterCard Business - уникальная возможность для Вашей компании организовать и упростить учет командировочных и представительских расходов Ваших сотрудников.

При деловых поездках корпоративная пластиковая карта позволит избежать выдачи сотруднику со счета компании наличных средств на командировочные расходы Система ежемесячных выписок позволит Вашей компании с исчерпывающей точностью проследить расходование средств Вашими сотрудниками, я также даст возможность анализа и

планирования командировочных и представительских расходов.

Карта класса Business предлагает своим владельцам дополнительные услуги:

возможность пользоваться телефоном помощи, получая необходимую для путешествий информациию, советы медицинского характера и юридические консультации;

компенсационные выплаты за задержку авиаперелетов и багажа, замену документов, службу резервирования номеров в гостиницах, а также чрезвычайное получение наличных средств или чрезвычайную замену Карты в случае утери (в течение 48 часов).

Вместе с картой Business класса без дополнительной оплаты выдается сервисная карта IAPA (International Air Passangers Assotiation), которая предоставляет скидки до 30% в более, чем 4000 гостинницах, в пунктах проката автомобилей в 130 государствах мира.

Карта даёт право на получение денежных компенсаций за различные причиненные неудобства при зарубежных поездках (например, за задержку рейса). Держателю карты во время пребывания за границей предоставляется широкий спектр бесплатных услуг.

Корпоративные карты VISA Business, Eurocard/MasterCard Business - карты для бизнесменов-путешественников, сочетают как простоту в использовании, так и удобство ведения бухгалтерского учета в Вашей компании.

Международные карты класса CLASSIC/MASS

VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass - самые популярные карты, которыми пользуются сотни миллионов человек во всем мире.

Карта этой категории - это оптимальное сочетание стоимости и спектра предоставляемых услуг. Карты Visa Classic и Eurocard/MasterCard без ограничений принимаются в 16 миллионах торговых точек, включая те из них, которые используют

импринтеры и 280 тысячах банкоматов мира. Имея такую карту Вам будет значительно легче забронировать номер в отеле или взять напрокат автомобиль во время путешествии Вы сможете на льготных условиях открыть дополнительную карту для члена Вашей семьи, предоставив ему возможность пользоваться средствами на Вашем

счете.

Расчеты по этим картам могут производиться как в пределах остатка на счете, так и в пределах установленного Банком кредитного лимита, т.е. карты могут являться кредитными. Для открытия карт не требуется размещение гарантийного взноса, счет открывается в рублях или долларах США. Открываются для физических лиц (частные и

зарплатные). Детальная информациия об операциях, проведенных по карточке, содержится в регулярно (ежемесячно) предоставляемых выписках по счету.

Откройте карту этой категории, если Вы планируете часто пользоваться ею в России и за границей если Вы хотите идти в ногу со временем имея в своем распоряжении современное и удобное платежное средство.

Международные карты Visa Electron/Cirrus/Maestro

VISA Electron и Cirrus/Maestro - это самые доступные карты, вследствие своей низкой стоимости, отсутствия минимального первоначального взноса и возможности приобретения карты широким кругом клиентов, включая детей с 14 лет. Сэкономив на

стоимости открытия и годового обслуживания, Вы станете обладателем полноправной международной карты, широко принимаемой во всем мире.

Visa Electron - дешевый "заменитель" визы. Подразумевает 100% авторизацию при проведении операции, только при помощи устройства, имеющего считыватель магнитной полосы. На нем должна быть символика VISA Electron в виде наклеек или вывесок с надписью "Visa Electron" или "Electron accepted here". Однако,

возможны и исключения. Если банк-эмитент является одновременно и

банком-эквайером, то в торговых точках этого банка Visa Electron может работать как "родная" Visa, так как операции в этом случае не выходят за пределы банка.

Пользователем VISA Electron может стать как физическое, так и юридическое лицо.

Самая доступная и демократичная международная банковская карта для частных лиц.

Открыв карточный счёт в рублях или в USD, Вы можете пользоваться этой картой для:

получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денег, имеющих специальные терминалы

оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, принимающих карты VISA Electron

В России карта VISA Electron часто используется в качестве "зарплатной карты", т.е. на карточный счёт, прикрёпленный к данной карте, зачисляется заработная плата Держателя.

Тарифы по VISA Electron существенно ниже, чем по другим видам банковских карт.

Первоначальный взнос на счёт карты VISA Electron может быть любым. Вы всегда можете воспользоваться всей суммой, находящейся на Вашем карточном счёте.

Обязательная авторизация (проверка карты) при проведении операции через банкомат или электронный терминал обеспечивает 100 % сохранность Ваших средств даже в случае утраты карты.

Cirrus/Maestro - кapтoчки, пoддepживaeмыe ATM-ceтью Cirrus и oднoвpeмeннo oбcлyживaeмыe плaтeжнoй cиcтeмoй Maestro paзpaбoтaны accoциaциeй Europay и эмитиpyютcя мнoгими бaнкaми Poccии. B нacтoящee вpeмя иx pacпpocтpaнeннocть в Poccии, в чacтнocти, в Мocквe и дpyгиx кpyпныx гopoдax, пpoдoлжaeт yвeличивaтьcя. Дocтaтoчнo шиpoкo pacпpocтpaнeннaя кapтoчкa в 3aпaднoй Eвpoпe.

3aчacтyю oбe из вышeпpивeдeнныx кapтoчeк эмитиpyютcя бaнкaми oднoвpeмeннo или oбъeдиняютcя c внyтpиpoccийcкими кapтoчными cиcтeмaми (этo кacaeтcя кapтoчeк Cirrus/Maestro).

Более 1 миллиона торговых точек во всем мире, оснащенных электронными терминалами, и 280 тысяч банкоматов принимают к оплате карты VISA Electron и Cirrus/Maestro, которые являются связующим звеном между Вами и Вашим счетом.

Откройте VISA Electron или Cirrus/Maestro, если Вам необходима международная карта, но в настоящий момент Вы не располагаете достаточной суммой свободных средств

Если Вы собираетесь отправить Вашего ребенка на учебу или отдых за границу,откройте ему карту этой категории и Вы сможете оперативно и без дополнительных затрат переводить ему деньги, а также контролировать его расходы.

Карточка безопаснее кошелька

Одно из самых важных достоинств "пластика" по сравнению с традиционным "налом" - это безопасность. Разгуливать по магазинам с тысячей - другой долларов в кармане - это гораздо более рискованно, чем делать то же самое с пластиковой картой: она

не представляет никакого интереса для грабителя или вора.

Во-первых, с нее нельзя снять деньги, не зная вашего секретного кода.

А во-вторых, карточный счет в банке будет заблокирован по первому же вашему звонку об утере карты.

Карточка удобнее кошелька

При желании на карточку можно переводить зарплату. Это - самый простой способ сделать Ваши рубли конвертируемыми. Но переводить на карточку можно не только зарплатные деньги. Карточка открывает возможность совершать самые оперативные и практически бесплатные переводы денег. Дело в том, что по специальному распоряжению владельца карточки его счет может пополняться другими лицами. Это

очень удобно.

Кроме того, электронные деньги подкупают отсутствием каких бы то ни было хлопот за рубежом: карточки принимают везде и при покупке деньги со счета автоматически конвертируются в местную валюту. Карточки международных платежных систем (VISA,Eurocard/MasterCard, American Express, Diners Club и др.) имеют и совсем удивительные для России свойства. Их владельцы получают возможность пользоваться сетями торговых точек и банкоматов по всему миру. Более того с помощью карточек можно получить доступ к счету в иностранном банке: пластиковая карта – самый дешевый и эффективный вариант в таких ситуациях. Она же вам поможет, если вы хотите поместить ваши деньги в иностранный банк, но при этом иметь к ним доступ дома. Согласитесь, это неплохой "довесок" к набору дополнительных услуг, которые получают владельцы карточек (заказ билетов, бронирование номера в отеле, различные скидки и т.д.).

На пластиковой карте без занесения в таможенную декларацию вы можете перевозить через границу любые суммы валюты, ведь сама по себе пластиковая карточка не является денежным средством и потому декларированию при пересечении границы РФ не подлежит. Сотрудники таможенной службы в случае обнаружения у вас пластиковой

карточки (например, при личном досмотре) не вправе требовать от вас декларирования суммы или сумм, имеющихся на вашем счете или счетах в банке, выдавшем карточку. Таким образом, действующее на настоящий момент ограничение в недекларируемую сумму при пересечении границы на пластиковые карточки не распространяется, и за границей вы полны тратить все свои средства по своему

усмотрению.

Недостатки

Однако у пластиковых карт есть и недостатки. Так, в России появилось поколение достаточно квалифицированных злоумышленников, способных изымать деньги из банкоматов по фальшивым пластиковым карточкам. Как уже отмечалось, карточки с магнитной полосой достаточно легко подделать, а PIN-код можно выяснить различными способами. "Пластиковые деньги" нельзя увидеть, нельзя подсчитать без специальной аппаратуры, поэтому, если их украдут, владелец сразу об этом и не узнает. Кроме того, реальные документы, которые можно было бы предъявить,например, в суде, отсутствуют. Нет подписей ответственных за доверенные деньги лиц, и, следовательно, спросить не с кого.

Чтобы связаться с  "JVPs©" пишите: juri.jakovlev@mail.ru
© 2000-2004,  "JVPs©"